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招商银行公布2019年度业绩

    2020320 ─ 招商银行(“招行”或“本公司”;上海:600036;香港:3968;连同其附属公司合称“本集团”),今天公布2019年度业绩。

    2019年,招商银行始终坚持“轻型银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位,积极稳健开展各项业务,总体经营情况持续向好,“质量、效益、规模”实现动态均衡发展。

一、 本集团总体经营情况分析

    盈利较快增长,资本回报水平持续提高。2019年本集团实现归属于本行股东的净利润928。67亿元,同比增长15.28%,增速创2013年以来新高;实现净利息收入1,730.90亿元,同比增长7.92%;实现非利息净收入966.13亿元,同比增长9.57%H股:966.98亿元,同比增长9.81%);归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.31%16.84%,同比分别提高0.070。27个百分点。

    资产负债规模平稳增长。截至报告期末,本集团资产总额74,172.40亿元,较上年末增长9.95%;贷款和垫款总额44,906。50亿元,较上年末增长14。18%;负债总额67,995.33亿元,较上年末增长9.63%;客户存款总额48,444。22亿元,较上年末增长10.08%

    资产质量持续优化,不良贷款额率双降,拨备覆盖保持稳健水平。截至报告期末,本集团不良贷款总额522.75亿元,较上年末减少13.30亿元;不良贷款率1.16%,较上年末下降0。20个百分点;不良贷款拨备覆盖率426.78%,较上年末提高68.60个百分点;贷款拨备率4.97%,较上年末提高0。09个百分点。

二、本公司业务发展战略实施情况分析

    报告期内,本公司坚持“轻型银行”战略方向和“一体两翼”战略定位,深入推进3。0阶段经营模式探索。报告期内,本公司信息科技投入93.61亿元,同比增长43.97%,是本公司营业收入的3.72%。截至报告期末,全行累计申报金融科技创新项目2,260个,累计立项1,611个,其中957个项目已投产上线,覆盖零售、批发、风险、科技及组织文化转型的各个领域,为3.0模式探索提供坚实支撑。

1.        以“北极星”指标MAU为指引,重塑零售金融数字化体系

数字化获客。以招商银行App和掌上生活App为平台,探索和构建数字化获客模型,通过联名营销、联动营销、场景营销、品牌广告营销、自媒体粉丝营销、MGM(客户推荐客户)社交营销等方式,打造新的获客增长点。截至报告期末,招商银行App累计用户数达1.14亿户,借记卡数字化获客占比24.96%;掌上生活App累计用户数达9,126。43万户,信用卡数字化获客占比达64.32%

数字化经营。报告期内,“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户(MAU)达1。02亿户,较上年末增长25。58%,两大App已成为客户经营的主要平台。报告期内,招商银行App和掌上生活App16个场景的MAU超过千万;招商银行App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为83.79%69.80%,掌上生活App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为76。21%73.90%

数字化风控。不断强化扩展智能风控平台“天秤系统”,伪冒侦测范围覆盖线上和线下交易渠道,并进一步优化电信诈骗提醒拦截。报告期内,“天秤系统”30毫秒即可对疑似欺诈交易作出拦截判断,将非持卡人伪冒及盗用金额比例降低至千万分之八,帮助客户拦截电信诈骗交易8万笔,拦截金额超过18亿元,为客户资金安全提供了有力保障。

2.        以生态化视角,重塑批发业务专业化服务体系。一是不断完善分层分类客户经营体系。二是以数字化转型强化专业化服务能力,依托招商银行企业App,构建开放式全场景的企业移动服务平台。截至报告期末,招商银行企业App客户数达100。08万户,较上年末增长87.45%,月活跃客户数达42.65万户,同口径较上年末增长136。68%三是以产业互联网为纲,实现生态化经营,报告期内,聚合收款业务聚焦保险、医药、教育、快消四大场景,交易笔数达5。02亿笔,交易金额达1,466.47亿元,同比增长267。51%

3.        以流程优化为抓手,持续打造最佳客户体验银行。本公司零售、批发条线均设有专业用户体验团队,以“为客户创造价值”为出发点,推动客户体验升级。报告期内,本公司一方面重构零售客户体验监测体系,风铃系统1.0版本上线运行,对接行内系统20个,监测客户体验指标923个,实现对零售客户体验的实时监测和数字化呈现,初步构建零售客户的体验风向标和服务升级引擎。另一方面,全面诊断对公关键客户旅程,不断打通线上审批、风险、合规、运营流程,持续推进各类服务流程的重塑。保证金收取支持客户经理移动端7×24小时自主完成,征信授权及查询实现全流程线上化,查询全流程耗时从约一个星期缩短至最快只需5分钟。

4.        以开放和智能为核心,持续提升科技基础能力。+API方面,加快系统架构转型,打造开放型IT架构,建立基于云计算技术的大规模IT基础设施,报告期内X86服务器部署总量同比增长60.67%,新一代PaaS(平台即服务)平台扩大运用,全行应用上云比例达到44%。大数据+AI方面,升级大数据云平台,数据湖整体容量提升至9.8PB,入湖数据同比增长68%同时,继续深化业务和科技融合,全面推进价值驱动的精益研发转型。

5.        以打破竖井、赋能减负为重点,优化组织形态和文化氛围。依托内部论坛“蛋壳”平台,持续建设开放、融合、平视、包容的文化氛围。通过“打破竖井、赋能减负”专项行动,治理“大企业”病,打破系统和业务竖井,向形式主义说不,为一线员工赋能和减负。将企业文化具体化为行动准则,推出“清风公约”倡议书,包括“做正确的事,不管它在不在你的KPI里”等十条公约,引导全员形成文化共识。

三、本公司业务运作情况分析

1.   零售金融业务竞争优势持续巩固

2019年,本公司零售金融业务利润保持较快增长,税前利润651。58亿元,同比增长13.86%;零售金融业务营业收入1,425。64亿元,同比增长15。66 %,占本公司营业收入的56。69 %H股:零售金融业务营业净收入1,425。58亿元,同比增长15.66%,占本公司营业净收入的56.71%),其中,零售净利息收入951。84亿元,同比增长18.19%,占零售营业收入的66。77%;零售非利息净收入473。80亿元,同比增长10。91%,占零售营业收入的33.23%,占本公司非利息净收入的56.21%H股:零售非利息净收入473.74亿元,同比增长10.90%,占零售营业净收入的33.23%,占本公司非利息净收入的56.27%)。报告期内,本公司零售业务实现银行卡手续费收入193.37亿元,同比增长17。09%;实现零售财富管理手续费及佣金收入194.53亿元,占零售净手续费及佣金收入的41.96%

零售客户群及AUM持续增长。零售客户数1。44亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长14。82%,其中金葵花及以上客户(指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户)264.77万户,较上年末增长12.07%;管理零售客户总资产(AUM)余额74,939。55亿元,较上年末增长10.17%;零售客户存款余额16,742。23亿元,较上年末增长16.53%,存款余额位居全国性中小型银行第一(中国人民银行统计数据)

财富管理业务稳健发展。零售理财产品余额18,833。58亿元,较上年末增长15.33%;实现代理非货币公募基金销售额2,197。70亿元,同比增长33。89%;实现代理信托类产品销售额3,394.76亿元,同比增长5.33%;实现代理保险保费943.19亿元,同比增长33。88%2019年,本公司实现零售财富管理手续费及佣金收入194.53亿元,其中,代理信托计划收入64.32亿元,代理保险收入57.88亿元,代理基金收入47.13亿元,受托理财收入24。01亿元。

私人银行业务保持稳定。私人银行客户(指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户)81,674户,较上年末增长11。98%;管理的私人银行客户总资产22,310.52亿元,较上年末增长9.40%;户均总资产2,731.66万元。截至报告期末,本公司已在67个境内城市和7个境外城市建立了由79家私人银行中心和61家财富管理中心组成的高端客户服务网络。

信用卡业务竞争优势提升。信用卡流通卡数9,529。99万张,较上年末增长13.04%;流通户数6,450.48万户,较上年末增长11。16%;信用卡贷款余额6,709.92亿元,较上年末增长16。62%;信用卡循环余额占比22.38%2019年,本公司实现信用卡交易额43,486.15亿元,同比增长14.62%;实现信用卡利息收入539。99亿元,同比增长17.44%;实现信用卡非利息收入259。89亿元,同比增长25.42%

在前期现金贷行业快速发展带来的风险逐渐暴露的大背景下,本公司立足于健全的风险管理体系,秉持审慎的风险偏好,把握业务增长节奏和结构,有效平衡风险和收益,寻求信用卡业务持续健康发展。截至报告期末,本公司信用卡贷款不良率1.35%,较上年末上升0.24个百分点,整体风险可控。长期来看,本公司信用卡贷款资产质量将保持稳定。

零售贷款结构优化。零售贷款总额23,279.55亿元,较上年末增长17。12%,占本公司贷款和垫款总额的55。73%,较上年末上升1.30个百分点。其中,住房贷款余额10,985。47亿元,较上年末增长19.23%;小微贷款余额4,051.49亿元,较上年末增长16.09%;消费贷款余额1,236.91亿元,较上年末增长17.32%。本公司零售贷款客户数642。23万户,较上年末增长35。63%,客群增长以线上轻型获客为主。

2.   批发金融业务持续优化

报告期内,本公司实现批发金融业务税前利润450.46亿元,同比增长5.30%;批发金融业务营业收入1,099。09亿元,同比下降0.95%,占本公司营业收入的43。70%H股:批发金融业务营业净收入1,098。22亿元,同比下降0.93%,占本公司营业净收入的43.69%),其中,批发金融业务净利息收入742.26亿元,同比下降4.00%,占批发金融业务营业收入的67.53%H股:占批发金融业务营业净收入的67。59%);批发金融业务非利息净收入356。83亿元,同比增长6.07%,占批发金融业务营业收入的32.47%,占本公司非利息净收入的42.33%H股:批发金融业务非利息净收入355。96亿元,同比增长6。16%,占批发金融业务营业净收入的32.41%,占本公司非利息净收入的42.28%。)。

批发客群增长良好。2019年,本公司公司客户总数209。84万户,较上年末增长12.94%。报告期内新开公司存款客户数42.92万户,贡献年日均存款1,610。45亿元。战略客户方面,总行级战略客户数282户,较上年末增加31户,自营存款年日均余额6,836。43亿元,较年初增长16。42%,一般性贷款余额5,864.96亿元,较年初增长23.57%。机构客群方面,本公司机构客户数3。54万户,较上年末增长14.56%,报告期内机构客户人民币存款年日均余额8,403。17亿元,同比增长8.92%,地方政府专项债省级发行主体服务覆盖率由上年的54.28%提升至77.78%;累计派生存款2,628.01亿元,同比增长92。53%;各省职业年金资格全部中标,受托规模达到429.04亿元,同比大增375.65%。小企业客群方面,本公司积极推进构建小企业数字化经营新模式,强化“线上+线下”渠道获客,推广新开户流程优化,获客能力持续增强,截至报告期末,本公司小企业客户数199.30万户,较上年末增长13.76%

公司贷款资产质量可控。本公司公司贷款总额16,243.14亿元,较上年末增长6。96%,占本公司贷款和垫款总额的38.89%。其中,境内公司中长期贷款余额8,109.64亿元,占境内公司贷款总额的54.59%,较上年末上升7。31个百分点;公司贷款不良率2.05%,较上年末下降0.32个百分点,境内对公非违约客户的风险暴露加权平均违约概率[1]0.99%,较年初下降0.17个百分点,公司贷款资产质量可控。

票据业务持续发展。票据客户数84,251户,同比增长26。63%,票据直贴业务量12,362.10亿元,同比增长20.55%,业务量市场排名第二(中国银行业协会数据)。截至报告期末,本公司票据贴现余额2,248.84亿元,较上年末增长54。42%

公司客户存款稳定增长。报告期内,本公司回归业务本源,打造公司客群差异化竞争优势,围绕交易银行、投资银行两大优势产品体系来服务客户,通过存款产品提升客户粘性和综合贡献,实现了对公存款的稳定增长。截至报告期末,公司客户存款余额29,564。65亿元,较上年末增长6.55%;年日均余额28,946.82亿元,较上年增长5.69%;公司客户存款年日均余额中,活期占比54.66%。报告期内,公司客户存款平均成本率1。77%,同比上升0.09个百分点。

投资银行业务稳步发展。主承销债券金额6,532.43亿元,同比增长35.97%2019年度本公司企业信用类债券主承销金额排名银行类主承销商第三,非政策性金融债主承销金额排名银行类主承销商第一。在中国并购交易金额同比持续大幅下降的市场环境下,本公司并购业务保持稳健发展,报告期内实现并购融资发生额1,019.39亿元,连续三年实现千亿融资规模,并成功牵头完成格力混改等大型并购交易。并购财务顾问方面,本公司主导并完成多家上市公司控制权转让交易,并购财务顾问业务品牌和影响力大幅提升。

资产管理业务稳健增长。理财产品余额(不含结构性存款)2.19万亿元,较上年末增长11。73%,其中,表外理财产品余额占比达97。66%;根据中国银保监会数据,本公司表外理财产品募集资金余额在商业银行中排名第二;新产品(符合资管新规导向的理财产品)余额6,851。96亿元,较上年末增长200。27%,占理财产品余额(不含结构性存款)的31。22%,较上年末提高17.18个百分点。报告期内,本公司按照资管新规及其配套政策要求,继续推动理财产品转型工作,全年发行新产品158只,新产品余额位居同业前列,并开始进入由短期低波动、中长期低波动产品向中长期中波动产品进阶的阶段。在业绩上,新产品实现了固定收益投资稳健盈利、股票投资低点布局的目标,“青葵”系列产品树立起了一定的市场口碑,产品收益率始终稳定在业绩比较基准区间,产品余额已突破千亿元。招银理财开业后,针对本公司不同的客群需求和偏好,正式启用了“招赢睿智卓越”全新产品命名体系,首支产品“招睿颐养2年定开”已于2020年初完成募集并顺利起息。

资产托管业务保持领先优势。托管资产余额13.23万亿元,较上年末增长7。13%,继续保持国内托管行业第二。报告期内,受市场整体托管费率下行影响,本公司实现托管费收入36.05亿元,同比下降18.79%

四、展望未来

    2020年,在内外矛盾叠加的双重影响下,国内经济依旧面临增长压力。从外部看,中美达成第一阶段贸易协议,避免了贸易摩擦进一步恶化,但美国仅小幅降低了对我国加征的关税,目前美国对我国征收关税的平均税率仍是贸易摩擦开始前的近五倍,对我国经济仍将施加显著的负面影响。从内部看,新冠肺炎疫情短期内将对经济增长形成显著拖累,低生育率和老龄化背景下居民消费升级动力减弱,房地产投资动能下降,制造业投资增速位于底部区间,贸易顺差或有所收窄。

    根据当前环境,本公司将保持存贷款平稳增长,整体增速预计保持在10%左右。面对复杂艰巨的内外部形势,本公司将保持战略定力,回归服务本源,继续坚持“轻型银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位,围绕客户和科技两条主线,以“开放和融合”为方法论,提升专业化能力、夯实金融科技基础设施、促进组织进化和文化转型,持续打造3。0经营模式。

    具体包括以下几个方面:一是强化内部融合。打破系统、数据、组织、业务边界,集中内部力量服务于客户、作用于市场。推动零售与批发业务融合,构建“B2B2C”生态服务链,形成“一体”与“两翼”有机循环、相互促进。二是强化对外连接与开放。对外开放赋能,主动融入零售客户的生活圈,为客户提供更多金融和非金融的价值服务。主动融入对公核心客户的经营圈,参与到产业互联网进程中去,将客户认知、行业认知,转化为服务核心客户生态圈的系统和风控能力,加快模式创新,赋能对公客户及其员工和C端客户。三是把握市场机会,提升专业化能力。抓住资本市场机会和居民资产保值增值需求,零售业务着力提升资产配置服务能力、市场拓展能力和数字化中台能力。四是建设面向未来的金融科技基础设施。加快建设云计算能力,加快应用上云进度,强化数据中台建设,推动数据打通。五是推动开放融合的组织进化和文化转型。推广跨条线融合的任务型项目团队,促进人才流动,打破传统组织边界,激发组织活力。


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